Kur bëhet mirë, investimi në aksione është ndër mënyrat më efektive për të ndërtuar pasuri afatgjatë.
Këtu është një udhëzues hap pas hapi për investimin e parave në tregun e aksioneve për të ndihmuar që ta bëni atë në mënyrën e duhur.
Nëse jeni të gatshëm të filloni të investoni në tregun e aksioneve, por nuk jeni të sigurt për hapat e parë që duhet të ndërmerrni, keni ardhur në vendin e duhur.
1. Përcaktoni qasjen tuaj të investimit
Gjëja e parë që duhet të konsideroni është se si të filloni të investoni në aksione në mënyrën e duhur për ju. Disa investitorë zgjedhin të blejnë aksione individuale, ndërsa të tjerët marrin një qasje më pak aktive.
Provoni këtë. Cila nga deklaratat e mëposhtme ju përshkruan më mirë?
- Jam një person analitik dhe më pëlqen të bëj llogaritje dhe hulumtime.
- E urrej matematikën dhe nuk dua të bëj shumë “detyrë shtëpie”.
- Kam disa orë çdo javë për t’iu dedikuar investimit në tregun e aksioneve.
- Më pëlqen të lexoj për kompanitë e ndryshme që mund të investoj, por nuk kam dëshirë të futem në detaje matematikore.
- Jam një profesionist i zënë dhe nuk kam kohë për të mësuar si të analizoj aksionet.
Lajmi i mirë është se pavarësisht se me cilën nga këto deklarata pajtoheni, ju jeni ende një kandidat i shkëlqyer për të bërë investime në tregun e aksioneve. E vetmja gjë që do të ndryshojë është mënyra se si e bëni atë.
Mënyrat e ndryshme për të investuar në tregun e aksioneve
Aksionet individuale
Mund të investoni në aksione individuale vetëm nëse keni kohë dhe dëshirë për të hulumtuar dhe vlerësuar aksionet vazhdimisht. Nëse ky është rasti, ju inkurajojmë 100% që ta bëni këtë. Është plotësisht e mundur për një investitor të zgjuar dhe të durueshëm të mposhtë tregun me kalimin e kohës. Nga ana tjetër, nëse raportet e fitimeve tremujore dhe llogaritjet matematikore të moderuara nuk tingëllojnë tërheqëse, nuk ka asgjë të gabuar me marrjen e një qasje më pasive.
Fondet e indeksit
Përveç blerjes së aksioneve individuale, mund të zgjidhni të investoni në fonde indeksi, të cilat ndjekin një indeks aksionesh si S&P 500. Kur bëhet fjalë për fondet e menaxhuara aktivisht kundrejt atyre të menaxhuara pasivisht, ne përgjithësisht preferojmë të dytat (megjithëse ka sigurisht përjashtime). Fondet e indeksit zakonisht kanë kosto shumë më të ulëta dhe janë virtualisht të garantuara për të përputhur performancën afatgjatë të indekseve të tyre bazë. Gjatë periudhave të gjata, S&P 500 ka prodhuar kthime totale të përvitshme prej rreth 10%, dhe një performancë e tillë mund të ndërtojë pasuri të konsiderueshme me kalimin e kohës.
Robo-këshilltarët
Së fundmi, një opsion tjetër që ka shpërthyer në popullaritet vitet e fundit është robo-këshilltari. Kjo është një ndërmjetësi që esencialisht investon paratë tuaja në emrin tuaj në një portofol të fondeve të indeksit të përshtatshme për moshën tuaj, tolerancën ndaj rrezikut dhe qëllimet e investimit. Jo vetëm që një robo-këshilltar mund të zgjedhë investimet tuaja, por shumë prej tyre gjithashtu optimizojnë efikasitetin tuaj tatimor dhe bëjnë ndryshime me kalimin e kohës automatikisht.
2. Vendosni sa do të investoni në aksione
Së pari, le të flasim për paratë që nuk duhet t’i investoni në aksione. Tregu i aksioneve nuk është vendi për paratë që mund t’ju duhen brenda pesë viteve të ardhshme, në minimum.
Ndërsa tregu i aksioneve me siguri do të rritet në afat të gjatë, ka shumë pasiguri në çmimet e aksioneve në afat të shkurtër – në fakt, një rënie prej 20% në çdo vit të caktuar nuk është e pazakontë, dhe rëniet e herëpashershme prej 40% ose edhe më shumë ndodhin. Volatiliteti i tregut të aksioneve është normal dhe duhet të pritet.
Këto rënie të mprehta kanë ndodhur disa herë në historinë e fundit. Gjatë tregut të arinjve të viteve 2007-09 të shkaktuara nga kriza financiare, S&P 500 ra me më shumë se 50% nga kulmet e tij të mëparshme. Në vitin 2020, gjatë ditëve të hershme të pandemisë COVID-19, tregu ra me më shumë se 40% para se të fillonte të rikuperohej.
Pra, ja çfarë nuk duhet të investoni:
- Fondi juaj i emergjencës
- Paratë që do t’ju duhen për të bërë pagesat e ardhshme të shkollës së fëmijës tuaj
- Fondi për pushimet e vitit të ardhshëm
- Paratë që po kurseni për një parapagim, edhe nëse nuk jeni të gatshëm të blini për disa vite
Alokimi i aseteve
Tani le të flasim për atë që të bëjmë me paratë tuaja të investueshme – ato janë paratë që nuk ka gjasa t’ju duhen brenda pesë viteve të ardhshme. Si i shpërndani ato është një koncept i njohur si alokimi i aseteve, dhe disa faktorë luajnë një rol këtu. Mosha juaj është një konsideratë e madhe, dhe gjithashtu toleranca juaj ndaj rrezikut dhe qëllimet e investimit.
Le të fillojmë me moshën tuaj. Ideja e përgjithshme është se me kalimin e kohës, aksionet gradualisht bëhen një vend më pak i dëshirueshëm për të mbajtur paratë tuaja. Nëse jeni i ri, keni dekada përpara për të përballuar çdo ngritje dhe ulje në treg, por kjo nuk është rasti nëse jeni pensionist dhe mbështeteni në të ardhurat nga investimet tuaja.
Këtu është një rregull i thjeshtë që mund t’ju ndihmojë të përcaktoni një alokim të përafërt të aseteve. Zbritni moshën tuaj nga 110. Ky është përqindja e përafërt e parave tuaja të investueshme që duhet të jetë në aksione (duke përfshirë fondet e përbashkëta dhe fondet e tregtuara në shkëmbim, ose ETF, që bazohen në aksione). Pjesa tjetër duhet të jetë në investime me të ardhura fikse si obligacionet ose certifikatat e depozitave me interes të lartë (CD). Më pas mund ta rregulloni këtë përqindje lart ose poshtë në varësi të tolerancës tuaj të veçantë ndaj rrezikut.
Për shembull, le të themi se jeni 40 vjeç. Ky rregull sugjeron që 70% e parave tuaja të investueshme duhet të jenë në aksione, ndërsa 30% të tjera në investime me të ardhura fikse si obligacionet ose CD-të me interes të lartë. Nëse jeni më të prirur ndaj rrezikut ose planifikoni të punoni përtej moshës së zakonshme të pensionit, mund të dëshironi ta zhvendosni këtë përqindje në favor të aksioneve. Nga ana tjetër, nëse nuk ju pëlqejnë fluktuacionet e mëdha në portofolin tuaj, mund të dëshironi ta modifikoni atë në drejtim të kundërt.
3. Hapni një llogari investimi
E gjithë këshilla për investimin në aksione për fillestarët nuk ju bën shumë dobi nëse nuk keni asnjë mënyrë për të blerë aksione në të vërtetë. Për ta bërë këtë, do t’ju duhet një lloj i specializuar i llogarisë të quajtur llogari ndërmjetësie.
Këto llogari ofrohen nga kompani të tilla si E*Trade, Charles Schwab dhe shumë të tjera, si dhe nga platformat e reja të bazuara në aplikacione si Robinhood dhe SoFi. Hapja e një llogarie ndërmjetësie është zakonisht një proces i shpejtë dhe i thjeshtë që zgjat vetëm disa minuta. Mund të financoni lehtësisht llogarinë tuaj ndërmjetësie përmes një transferimi elektronik të fondeve, duke dërguar një çek, ose duke dërguar para. Ose, nëse keni një llogari ndërmjetësie ekzistuese ose një 401(k) ose llogari të ngjashme pensioni nga një punëdhënës i vjetër, mund të jeni në gjendje t’i transferoni këto në llogarinë tuaj të re ndërmjetësie.
Hapja e një llogarie ndërmjetësie është përgjithësisht e lehtë, por duhet të konsideroni disa gjëra përpara se të zgjidhni një ndërmjetës të veçantë:
Lloji i llogarisë
Së pari, përcaktoni llojin e llogarisë ndërmjetësie që ju nevojitet. Për shumicën e njerëzve që thjesht po përpiqen të mësojnë investimin në tregun e aksioneve, kjo do të thotë të zgjedhin midis një llogarie ndërmjetësie standarde dhe një llogarie individuale të pensionit (IRA).
Të dy llojet e llogarive do t’ju lejojnë të blini aksione, fonde të përbashkëta dhe ETF. Konsideratat kryesore këtu janë pse po investoni në aksione dhe sa lehtë dëshironi të keni akses në paratë tuaja.
Nëse dëshironi akses të lehtë në paratë tuaja, thjesht po investoni për një ditë me shi, ose dëshironi të investoni më shumë se kufiri vjetor i kontributit të IRA-s, ndoshta do të dëshironi një llogari ndërmjetësie standarde.
Nga ana tjetër, nëse qëllimi juaj është të ndërtoni një fond pensional, një IRA është një mënyrë e shkëlqyer për të shkuar. Këto llogari vijnë në dy varietete kryesore – IRA tradicionale dhe Roth IRA – dhe ka disa lloje të specializuara të IRA-s për njerëz të vetëpunësuar dhe pronarë të bizneseve të vogla, duke përfshirë SEP-IRA dhe SIMPLE IRA. IRA-të janë vende shumë të avantazhuara tatimore për të blerë aksione, por disavantazhi është se mund të jetë e vështirë të tërhiqni paratë tuaja deri sa të plakeni.
Një veçori interesante e Roth IRA-s që mund të jetë tërheqëse është aftësia për të tërhequr kontributet tuaja (por jo fitimet nga investimet tuaja) në çdo kohë dhe për çdo arsye. Kjo mund të jetë një veçori e madhe pozitive për njerëzit që mund të mos duan të mbajnë paratë e tyre të lidhura deri në pension.
Krahasimi i kostove dhe veçorive
Shumica e ndërmjetësve online kanë eliminuar komisionet e tregtimit për tregtitë online të aksioneve. Pra, shumica (por jo të gjitha) janë në një nivel të barabartë sa i përket kostove, përveç nëse po tregtoni opsione ose kriptovaluta, të dyja që ende kanë tarifa tregtimi me shumicën e ndërmjetësve që i ofrojnë ato.
4. Zgjidhni aksionet tuaja
Tani që kemi përgjigjur pyetjes se si të blini aksione, nëse po kërkoni disa ide të shkëlqyera për investime për fillestarë, këtu është një listë e aksioneve tona të preferuara për të blerë dhe mbajtur këtë vit për t’ju ndihmuar të filloni.
Sigurisht, në vetëm disa paragrafë, nuk mund të mbulojmë gjithçka që duhet të konsideroni kur zgjidhni dhe analizoni aksionet, por këtu janë konceptet e rëndësishme për të zotëruar para se të filloni:
- Diversifikoni portofolin tuaj.
- Investoni vetëm në biznese që kuptoni.
- Shmangni aksionet me luhatshmëri të lartë deri sa të mësoni si të investoni.
- Gjithmonë shmangni aksionet e centave.
- Mësoni metrikat dhe konceptet bazë për vlerësimin e aksioneve.
Është një ide e mirë të mësoni konceptin e diversifikimit, që do të thotë se duhet të keni një larmi të llojeve të ndryshme të kompanive në portofolin tuaj. Megjithatë, do të këshilloja të mos diversifikoni tepër. Qëndroni me bizneset që kuptoni – dhe nëse rezulton se jeni të mirë në (ose të rehatshëm me) vlerësimin e një lloji të caktuar aksioni, nuk ka asgjë të gabuar që një industri të bëjë një segment relativisht të madh të portofolit tuaj.
Blerja e aksioneve të ndritshme dhe me rritje të lartë mund të duket si një mënyrë e shkëlqyer për të ndërtuar pasuri (dhe sigurisht që mund të jetë), por do t’ju këshilloja të prisni me këto deri sa të keni më shumë përvojë. Më e mençur është të krijoni një “bazë” për portofolin tuaj me biznese të qëndrueshme, të konsoliduara ose edhe me fonde të përbashkëta ose ETF.
Nëse doni të investoni në aksione individuale, duhet të njiheni me disa nga mënyrat bazë për t’i vlerësuar ato. Udhëzuesi ynë për investimin e vlerës është një vend i shkëlqyer për të filluar. Aty ju ndihmojmë të gjeni aksione që tregtohen për vlerësime tërheqëse. Nëse doni të shtoni disa perspektiva emocionuese për rritje afatgjatë në portofolin tuaj, udhëzuesi ynë për investimin e rritjes është një vend i shkëlqyer për të filluar.
